Что такое военная ипотека? Чем отличается от обычной?

О том, что такое военная ипотека и чем она принципиально отличается от обычного жилищного кредитования для гражданских лиц, сегодня знают не многие. В основном этим вопросом интересуются военнослужащие и члены их семей. Для всех остальных потенциальных заёмщиков особого интереса подобная система жилищного кредитования не представляет абсолютно никакого интереса. Но все-таки для общего познавательного развития предлагаем узнать об основных положениях и ключевых моментах участия в накопительной ипотечной системе жилищного субсидирования. Также расскажем о том, когда стартовала данная программа и какие изменения она претерпела в мае 2016 года.

Данная информация будет очень актуальна для военнослужащих, которые готовятся принять участие в программе НИС или уже являются её участниками и собирают сведения для правильного оформления военной ипотеки в недалеком будущем.военная ипотека

Что такое НИС и «с чем её едят»?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое НИС (накопительная ипотечная система) и с чем её «едят», под каким соусом она подаётся и насколько вкусны её условия для потенциальных заемщиков.

Основные положения программы накопительного ипотечного субсидирования следующие:

  • старт программы отмечен январём 2005 года;
  • все военнослужащие в звании прапорщика или относящиеся в офицерскому составу, заключившие контракт на продолжение военной службы с Министерством Обороны Российской Федерации до января 2005 года должны были подать рапорт на имя своего вышестоящего руководства с просьбами выключить их в действие данной жилищной программы;
  • те, кто рапорта не подал, остались в общей очереди военнослужащих на улучшение жилищных условий и в ряде регионов это было более выгодно, так как квартиры в новостройках предоставляли стоимостью гораздо выше той, которая определена рамками программы НИС;
  • предельная полная стоимость ипотечного кредита не может превышать сумму в 2 200 000 рублей;
  • военнослужащий имеет право дополнять эту сумму своими собственными денежными средствами;
  • есть возможность получения ДОПов (дополнительных финансовых субсидий при выходе на пенсию по выслуге лет, утрате трудоспособности при выполнении служебных обязанностей и т.д.);
  • после первых трех лет участия в программе НИС на личном лицевом счету военнослужащего может скопиться сумма от 700 000 до 1 000 000 рублей;
  • эти денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса за квартиру;
  • воспользоваться военной ипотекой военнослужащие могут не ранее, чем через 36 календарных месяцев от начала своего участия в программе НИС;
  • все выплаты банку должны быть произведены до окончания службы по контракту или до момента выхода на пенсию.

По своей сути НИС (накопительная ипотечная программа жилищного субсидирования) – это разработанные меры поддержки от государства. ранее они обеспечивались путем постановки военнослужащих в очередь на получение жилья. Министерство Обороны самостоятельно возводило жилые комплексы или покупало квадратные метры у компаний застройщиков. Военнослужащие были стеснены в выборе своего места жительства после окончания контрактной службы в армии. Сейчас с введением НИС все изменилось. Покупать квартиру можно в любом регионе РФ и городе. Это никоим образом не связано с местом прохождения военной службы.что такое военная ипотека

Кто является потенциальным участником?

Еще один важный вопрос – кто является потенциальным участников программы предоставления военной ипотеки. Кто имеет право претендовать на подобный вид жилищного кредитования? И тут нужно обратить внимание на внесенные в программу изменения от 12 мая 2016 года. До этого момента непосредственными участниками могли становиться только военнослужащие, которые автоматически или после подачи соответствующего рапорта на имя вышестоящего руководства становились участниками программы накопительного ипотечного субсидирования. Сейчас все изменилось. В настоящее время участником может стать член семьи военнослужащего. Но только после его смерти. В этом случае значения не имеет: погиб военнослужащий во время проведения боевой операции или скончался от болезни. Любой участник его семьи после наступления данного события сможет занять его место в системе накопительного ипотечного кредитования.

В результате государство обеспечивает семью погибшего жильем и проводит выплаты по ипотеке в течение распределённого времени. Это снижает нагрузку на федеральный бюджет и в тоже время обеспечивает гарантированные права семьи погибшего военнослужащего в соответствии с контрактными обязательствами Министерства Обороны Российской Федерации.

Участником военной ипотеки может быть только офицерский состав и прапорщики. Рядовые и сержанты в этой программе жилищного субсидирования не участвуют. таким образом, для того, чтобы иметь право на получение военной ипотеки, необходимо пройти по следующим шагам:

  • закончить среднее или высшее военное учебное заведение;
  • поступить на службу в ряды российской армии на контрактной основе;
  • вступит в программу накопительной ипотечной системы;
  • отслужить 3 года и более;
  • написать заявление на право оформления ипотеки по данной программе;
  • дослужить до того срока, который в итоге потребуется для полного погашения кредитного займа за счет субсидирования государством.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Чем военная ипотека отличается от гражданского жилищного кредитования? Абсолютно всем. начнем с того, что при обычной ипотеке абсолютно все расходы ложатся на плечи потенциального заёмщика. Здесь же все потенциальные расхода на оценку жилья, оформление страховок, проведение государственной регистрации и т.д. опочивает государство в лице Министерства Обороны. Да, в изменении Закона от 12 мая 2016 года есть некоторые ограничения. Теперь следует обращаться за услугами только к тем риэлтерским, оценочным и страховым организациям, которые получили аккредитацию от Министерства обороны. Но суть от этого не меняется. Оплата все равно поступает из кармана государства.

К другим отличительным особенностям можно отнести следующие аспекты:

  1. военнослужащему не требуется копить собственные денежные средства на внесение первоначального взноса (они могут быть истребованы со специального накопительного личного счета в программе НИС);
  2. квартира после оформления передается в качестве залога на баланс Министерства Обороны, после выплаты всей суммы ипотеки недвижимость переходит в полноправное владение к военнослужащему;
  3. срок оформления составляет от 30 до 60 календарных дней;
  4. максимальная сумма государственной субсидии составляет 2 200 000 рублей;
  5. поручителем становится государство, которое по мере выслуги военнослужащего выплачивает за него ипотеку банку, включая и проценты за использование денежных заёмных средств;
  6. заявка на кредитование изначально подается в Министерство Обороны, а затем проходит процедура согласования в кредитной организацией;
  7. оформление военной ипотеки лучше проводить с участием специализированных организаций «Росвоенипотека» или «АИЖК».

Обратите внимание на особенности военной ипотеки с изменениями от 2016 года. Они регламентируют особенности выплат ипотечных взносов.  До внесения этих изменений военнослужащие могли заранее из собственных средств погашать остаток кредита. А потом уже по мере выслуги лет они претендовали на возврат уплаченных ими сумм по военной ипотеке. Сейчас же такой возможности нет.

Теперь, если военнослужащий из собственных финансовых средств досрочно погасил ипотеку за квартиру и переоформил её в собственность на себя, он утрачивает право на получение компенсации в том объеме, в котором мог бы рассчитывать получить. Это негативное изменений. Сейчас утрачивается возможность досрочно выплатить кредит за квартиру и поменять жилье на, например, более просторное.чем отличается военная ипотека

Потенциальные преимущества и существующие недостатки

Потенциальные преимущества военной ипотеки несомненны. Это, в первую очередь, практически полное отсутствие финансовой ответственности у потенциального заёмщика. Да, сумма выделяется не большая. Но в региональных центрах за 2 200 000 рублей можно купить вполне просторную двухкомнатную квартиру. А все деньги за её приобретение по мере выслуги лет военнослужащего выплачивает государство. Таким образом, основное преимущество военной ипотеки заключается в том, что жилье приобретается на безвозмездной основе.

Конечно, для того, чтобы квартира стала личной собственностью офицера или прапорщика, ему потребуется отслужить определённое время в армии. Но в итоге он получит совершенно бесплатно жиль е в том городе, который он выберет самостоятельно, в том доме, который ему понравится.

К другим преимуществам военной ипотеки в сравнении с обычным жилищным кредитованием можно отнести следующие факторы:

  1. очень низкий процент отказав в кредитных организациях, поскольку залогодержателей и гарантом выплат становится государство в лице Министерства Обороны;
  2. отсутствие необходимости постоянно откладывать деньги на выплаты;
  3. отсутствие необходимости внесения собственных денег в качестве первоначального взноса;
  4. возможность проживать в своем жилье сразу же после оформления покупки.

К недостаткам можно отнести существующие трудности в поиске подходящего объекта недвижимости. Дело в том, что в подобную. сумму укладываются далеко не все квартиры, по метражу подходящие по социальным существующим нормам для той или иной семьи. Еще один существенный недостаток – квартира является неделимой собственностью военнослужащего и не входит в базу имущества, подлежащего разделу при оформлении развода. Поэтому семьям стоит подумать о том, каким образом будут в будущем защищены их дети.

Если военная ипотека не была полностью погашена, а военнослужащий уволился в запас по собственному желанию или по несоответствию занимаемой должности, то ему потребуется выплатить все средства, которые не были «заслужены» по выслуге лет. В среднем для того, чтобы полностью погасить свое участие в программе НИС, военнослужащему требуется отдать Родине 20 лет своей жизни.

Какие банки предоставляют и порядок оформления

на сегодняшний день список того, какие банки могут предоставлять военную ипотеку, значительно расширился. Это ВТБ, Сбербанк, Зенит, «Альфа-банк и многие другие. Полный список кредитных учреждений можно получить в АИЖК в вашем городе. Там же подскажут и порядок оформления военной ипотеки.

Мы же предлагаем ознакомиться лишь с основными шагами по покупке собственной квартиры по программе ипотечного накопительного субсидирования:

  1. первым шагом нужно убедиться в том, что уже можно воспользоваться возможностями программы – для этого нужно подать рапорт соответствующего содержания;
  2. после получения ответа из Министерства Обороны можно начинать подыскивать кредитное учреждение;
  3. затем осуществляется поиск подходящего жилья;
  4. после оценки, составления договора купли-продажи и страховки все документы отправляются в Министерство Обороны;
  5. спустя 30 – 45 дней приходит ответ с положительным решением;
  6. именно эту бумагу следует относить в банк;
  7. после заключения кредитного договора происходит перечисление денежных средств продавцу.

Оформление закладной проводится после регистрации права собственной. Закладная оформляется в пользу Министерства Обороны РФ.

Основные моменты военной ипотеки освещены на видео далее на странице:

Ссылка на основную публикацию