Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это законный способ временно не платить ежемесячные платежи по оформленному кредиту или платить их в существенно уменьшенном виде. Существует несколько способов временного облегчения долговой нагрузки на семейный бюджет. Подобрать способ справиться с временными трудностями поможет кредитный специалист того банка, в котором оформлена ипотека.

Если вы чувствуете, что в ближайшее время вам будет сложно выполнить свои финансовые обязательства, не стоит ждать до наступления роковой даты. Обратитесь в банк с соответствующим заявлением заранее. если ранее вы не допускали просрочек платежей и добросовестно исполняли свои обязанности должника, то кредитная организация, вероятнее всего, пойдет вам на встречу.

О том, как правильно оформить ипотечный каникулы, какие документы для этого потребуется собрать, и кто имеет право на подобную меру помощи, читайте в предлагаемом материале. Здесь рассказано о том, как облегчить себе жизнь в сложные финансовые времена.Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое ипотечные каникулы и что означает этот финансовый термин. ипотека – это кредитование с длительным сроком возврата заемных денежных средств. Иногда срок выплат растягивается на несколько десятков лет. за этот период могут произойти значительные экономические перемены как в стране, так и в жизни отдельной семьи. Могут менять род занятости, уровень профессионализма, состояние здоровья, состав семьи и многие другие параметры.

Ежемесячные платежи по ипотеке отнимают примерно 25 % от общего семейного бюджета. Это статистические данные. Поэтому снижение уровня семейного дохода на 25 % приводит к тому, что семья вынуждена отказаться от привычного образа жизни в пользу оплаты платежей по ипотеке. При снижении семейного дохода на 40 – 50 % приводит к тому, что семья утрачивает способность оплачивать ежемесячные платежей.

Обычно такая ситуация складывается, если:

  • один из супругов утрачивает место трудоустройства (сокращение, ликвидация предприятия, увольнение по различным статьям трудового кодекса);
  • утрата трудоспособности (оформление группы инвалидности, либо просто длительное нахождение на листке временной нетрудоспособности в связи с тяжелой формой заболевания);
  • увеличение состава семьи без увеличения пропорционального дохода;
  • различные виды катастроф личного и бытового характера (пожар, ограбление, затопление, мошеннические действия, приводящие к утрате имущества или финансовых средств).

Ипотечные каникулы – это временное изменение условий выплаты долга по согласованию с кредитором.Ипотечные кредитные каникулы

Какие виды каникул существуют?

А теперь перейдем к вопросу о том, какие виды ипотечных кредитных каникул могут предлагаться банками заемщикам, попавшим в сложные экономические условия. В целом существуют различные программы реструктуризации и рефинансирования. Если у вас есть возможность, то своевременно начинайте процедуру реструктуризации своего долга. Этот способ подойдет тем семьям, на которых оформлены многочисленные кредитные обязательства. Так, если семья одновременно выплачивает ипотеку, кредит на автомобиль и несколько потребительских займов на бытовую технику или мебель, то это не целесообразно.

Во -первых большая часть таких кредитов выдается под высокий процент годовой обслуживания. Во-вторых, эти кредиты краткосрочные, а соответственно, размер ежемесячных платежей по ним очень высокий. В-третьих, эти кредиты нужно выплачивать в разные сроки.

Гораздо выгоднее объединить все существующие кредиты в один с ипотечным займом под залоговое обеспечение купленным объектом недвижимости. на сегодняшний день многие банки соглашаются провести подобную процедуру реструктуризации задолженности.

Другие виды ипотечных кредитных каникул – это:

  • полная отсрочка платежей на несколько месяцев (на срок, который необходим семье для стабилизации её финансового положения);
  • частичная отсрочка платежей (выплачивается только та часть, которая включает в себя начисленные проценты, основная сумма долга в это время не оплачивается);
  • пересмотр срока кредитования (например, ранее ипотека была оформлена на 20 лет, выплаты происходили 5 лет, если вновь продлить срок кредитования до 20-ти лет, то размер ежемесячного платежа может сократиться почти на 30 %).

Что выбирать для себя? Смотрите сами. если вы уверенны, что справитесь с трудностями за 3-5 месяцев, то просите полную отсрочку на этот период. Если знаете, что вам предстоят длительные трудные времена, то лучше пойти на увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Дело в том, что отсутствие платежей в течение 3-6 месяцев создадут повышенную финансовую нагрузку на семью в последующие полгода. Нужно быть готовым к тому, что после того, как закончатся ипотечные кредитные каникулы, платить придется еще больше, чем было до этого времени.Ипотечные каникулы в банке

Кто может оформить и какие документы нужны?

Важно знать, кто может претендовать на получение подобной поблажки от финансового кредитного учреждения. Далеко не каждый заемщик и не безграничное количество раз можно претендовать на оформление для него ипотечных кредитных каникул.

Итак, кто может оформить ипотечные каникулы по кредиту – это:

  • заёмщики, которые ранее не прибегали к подобным процедурам (допускается всего два раза воспользоваться данной услугой за все время выплаты кредита);
  • клиенты, у которых не было допущено ни одной просрочки по ежемесячным платежам;
  • с момента оформления ипотеки и начала выплат по ней прошло более 9-ти месяцев;
  • заявители, имеющие официальные документы, подтверждающие факт сложной экономической ситуации в их семье.

Соответственно, из предыдущего пункта вытекает следующий вопрос – какие же документы потребуется предоставить в банк для того, чтобы иметь возможность претендовать на получение ипотечных каникул. Как правило, отсрочка оформляется на основании следующих документов:

  1. заявление заемщика с указанием всех уважительных причин;
  2. паспорта заемщика;
  3. справки о временной нетрудоспособности или оформлении группы инвалидности;
  4. справки о сокращении кадров или увольнении по причине ликвидации предприятия;
  5. справки о том, что прокуратурой установлен факт не своевременной выплаты заработной платы (задержка должна составлять более 1-го месяца);
  6. документа, подтверждающего, что заемщик отправлен в декретный отпуск по уходу за ребенком;
  7. справка о том, что изменился состав семьи;
  8. заключение пожарного надзора о том, что произошел пожар;
  9. выписка из полиции о том, что зафиксирован факт противоправных действий (при ограблении, мошенничестве или краже).

Без подтверждающих документов убедить банк предоставить ипотечные каникулы будет очень сложно. Более того, при обнаружении факта того, что у заемщика возникли финансовые трудности по причине того, что он набрал большое количество потребительских кредитов, кредитное учреждение предложит избавиться в первую очередь от тех вещей, которые были приобретены. Так, чаще всего, предлагается продажа кредитного автомобиля и погашение за счет полученных средств остатка по тому кредиту, который отнимает огромное количество финансов.

Как оформить ипотечные кредитные каникулы?

Перед тем как оформить ипотечные каникулы, нужно собрать все, указанные выше справки и документы, которые подтверждают временные финансовые трудности в вашей семье. затем нужно обратиться в финансовую организацию к менеджеру по работе с клиентами. Попробуйте на словах объяснить сложившуюся ситуацию. Затем вам будет предложено написать в письменной форме заявление по установленному образцу.

Обычно заявление банком рассматривается в течение 5-7 рабочих дней. В любом случае с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении. Если оно будет положительным, то вас пригласят для оформления дополнительного соглашения. А если решение будет отрицательным, то вам будет необходимо собрать нужную сумму денег.

Для того, чтобы избежать всех этих трудностей, существует пакет комплексного ипотечного страхования. Если вы не уверенны в своем финансовом положении и его прочности, то очень рекомендуется оформлять страхование заемщика, его работоспособности и здоровья.

Посмотрите на видео – что такое ипотечные каникулы и на каких условиях они предоставляются различными банками:

Ссылка на основную публикацию