Ипотечный кредит на долю квартиры

Ипотечный кредит на долю квартиры – это довольно распространенный вид финансирования в крупных городах, где стоимость жилья доходит до нескольких миллионов. Даже ¼ доля в квартире в мегаполисе может стоить гораздо больше 1 000 000 рублей. Конечно, какую-то часть можно погасить с помощью материнского семейного капитала, но чаще всего приходится прибегать к оформлению банковского кредита.

Ипотечный кредит на долю квартиры в принципе возможен, но толкьо в одном случае. Это должна быть последняя доля, после выкупа которой заемщик получает единоличное право собственности. Это позволит ему передать квартиру в залог кредитной организации. Банк в такой ситуации получает закладную на целую квартиру, а финансирует покупку толкьо её определённой части. Это достаточно распространенная сделка.

Обо всех тонкостях оформления ипотечного кредита на долю в квартире или доме поговорим в этом материале. Рассмотрим фактически возникающие бытовые ситуации.Ипотечный кредит на долю квартиры

Что такое доля в квартире и как она возникает?

Действующим Гражданский законодательством Российской Федерации предусмотрена возможность долевой собственности на различные виды недвижимого имущества. Благодаря статье 224 ГК РФ у одной квартиры могут быть одновременно несколько собственников. Иногда встречаются ситуации, когда на каждого собственника приходится по 1 квадратному метру. Конечно же, это уже ситуации абсурда. Гораздо чаще встречаются ситуации, когда у квартиры имеется одновременно 2, 3 или 4 собственника. Соответственно, каждый из них обладает определённой долей.

Законодательство устанавливает порядок пользования долевой общей собственностью. В частности, собственники не утрачивают права продажи, покупки, дарения, завещания и передачи своих прав иным, установленным законом способом. Но при этом они не имеют возможности свободного распоряжения общим имуществом. В частности, для вселения жильцов необходимо согласие всех собственников. При продаже первоначальным правом выкупа обладают другие собственники. Эти многие другие спорные моменты заставляют долевых собственников искать варианты цивилизованного решения существующей проблемы. Одним из таких решений становится выкуп долей одним из собственников.

А теперь поговорим о том, как могут сформироваться доли в городской квартире или загородном доме:

  • самый популярный в наше время способ – приватизация на всю семью, в ходе процедуры каждый прописанный жилец становится долевым собственником;
  • развод и раздел совместно нажитого имущества – супруги и их дети получают равные права собственников в квартире, которая была получена или куплена в период после заключения брака;
  • получение наследства;
  • закладная на часть квартиры;
  • заселение в коммунальную квартиру, где на каждую комнату оформлено отдельное право собственности с общим имуществом в виде кухни, санитарного узла, коридора;
  • отчуждение по решению суда.

Во всех этих ситуациях возникает общая долевая собственность на квартиру, дом или иной объект жилой недвижимости. Для решения подобных ситуационных проблем жильцы квартиры, находящейся в общей долевой собственности, могут договориться о цене выкупа и продать одному из них все свои доли. О том, как это делается, поговорим далее.Ипотечный кредит на долю  дома

Процедура выкупа долевой собственности

Итак, если в вашем распоряжении есть только ¼ доля от квартиры, то вы может поступить следующим образом. Первое – продать свою часть другим жителям квартиры. Второе – выкупить все оставшиеся доли и стать полноценным владельцем жилого помещения. Если вы решили пойти по второму пути, то вам следует в первую очередь собраться с остальными дольщиками и обсудить все вопросы проведения будущей сделки. Проще всего, когда дольщиков всего двое. В этой ситуации любой банк с большим энтузиазмом выдаст ипотечных жилищный кредит, поскольку он будет необходим только для покупки половины квартиры, а в залоге банка будет находится вся квартира полностью.

Процедура выкупа долевой собственности регулируется действующим законодательством. Важно соблюдать весь регламент, поскольку при его нарушении банк откажет в выдаче кредита.

Первое, на что стоит обратить внимание, что в пакете документов должно фигурировать предварительное соглашение. В нем один из долевых собственников предлагает другому выкупить его долю за указанную сумму денежного вознаграждения. Впоследствии вы не сможете указывать в договоре купили-продажи иную сумму выкупа.

После оформления предварительного соглашения необходимо обратиться в банк и подать заявку на ипотечное кредитование с целью покупки последней доли в квартире.

Обратите внимание! При заполнении анкеты обязательно укажите, что вы собираетесь выкупать именно последнюю долю в квартире и после этого становитесь единоличным владельцем. На долю в квартире, где еще останутся невыкупленные доли в праве собственности других владельцев банк кредит не одобрит. Не стоит даже тратить время на оформление заявки.

После одобрения проводится процедура купли-продажи с регистрацией в установленном законом порядке. И после этого оформляется закладная.Ипотечный кредит на долю

Какие документы необходимы для получения ипотечного кредита на долю?

Давайте рассмотрим, какие документы потребуется предоставить заемщику в банк для оформления одобренного ипотечного кредита на долю в квартире или загородном доме. пакет документов подразделяется на две части.

Первая – это информация, касающаяся самого заемщика:

  1. копия трудовой книжки;
  2. копия всех страниц паспорта;
  3. копии свидетельств о заключении брака и рождении детей (при их наличии);
  4. справка по форме 2-НДФЛ с указанием начисленного ежемесячного дохода за последние 6-ть месяцев.

Вторая часть касается приобретаемого объекта недвижимости и включает в себя:

  1. свидетельство о праве собственности или выписка из единого государственного реестра;
  2. свидетельство о праве долевой собственности, в рамках которого будет производится сделка по выкупу доли;
  3. отчет оценочного бюро по реальной рыночной стоимости выкупаемой доли в квартире с учетом ликвидности в состоянии долевой собственности и единоличной;
  4. планы бюро технической инвентаризации и поэтажные экспликации.

После предоставления всех этих документов начинается процесс подготовки кредитного ипотечного договора. Для него потребуется внесение первоначального взноса в арендованную банковскую ячейку или на счет аккредитива в этом же банке. Также необходимо подписать с продавцом договор купли-продажи.

Процедура оформления ипотеки на долю в квартире

После подписания договора ипотечного кредитования необходимо обратиться в регистрационную палату. Там проводится государственная регистрация ипотечного договора, договора купли-продажи и факта перехода права собственности от продавца к покупателю. Обычно процедура регистрации занимает не более 5 (пяти) рабочих дней.

После получения выписки о праве собственности банк проводит процедуру перевода денежных средств на счет продавца. затем покупатель обязан в установленных законом срок провести процедуру регистрации договора о залоге и оформить закладную на квартиру, в которой была выкуплена последняя доля.

Процедура оформления ипотеки на долю в квартире подразумевает процесс страхования залогового недвижимого имущества. Квартира, передаваемая в залог банку, должна быть застрахована ото всех возможных рисков утраты или нанесения вреда.

Чем отличается ипотека на покупку долю в квартире?

каждый потенциальный заемщик должен знать о том, чем отличается ипотека на покупку доли в квартире от обычного кредита. В первую очередь это выгодно для заемщика и кредитного учреждения.

Ипотека – это кредит на длительный срок под минимальный процент. Его можно досрочно погасить с использованием средств по номиналу материнского семейного капитала. Обычный кредит с выдачей наличных денежных средств погасить досрочно с помощью материнского сертификата невозможно.

Поэтому, если вы собираетесь выкупать последнюю долю в квартире, то рекомендуем вам обращаться в банк с заявлением о том, что просите выдать ипотечный жилищный заём. Если вы хотите выкупить не последнюю долю, то тут да, действительно, придется оформлять обычный денежный кредит наличными под грабительский процент.

Посмотрите на видео советы эксперта о том, как правильно оформить ипотеку на покупку доли в квартире:

Ссылка на основную публикацию